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しかし、これはあくまで目に見えるお金に関するの話しで、お金以外のことに関しては、話しが変わってきます。
この世界で、唯一平等なものが一つだけあります。
それは時間です。
時間を投資しましょう。お金は人によって持っている額は違いますが、時間は年齢が若い人ほどたくさんの時間を持っています。時間は可能性なのです。
私は、
お金をどの投資するかより
時間をどう投資するかのほうが はるかに大切
だと思います。
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と、意気揚々と話していました。
このような体験をことがある、またはこれからするという方は多数いるのではないかと思います。
私の両親は退職金の多くを、残っているマンションのローンに当てました。
「はやく返した方が払う利子が減ってお得でしょっ」
という判断だったのらしいのですが、果たしてそれがベストの選択だったのでしょうか？
私は、決してこの判断が間違っているとは言うつもりはありません。
私が言いたいのは
「この判断は本当に考えに考え抜いた答えなのか？」
ということです。
私たち日本人は、お金に対してネガティブなイメージを持っている方がたくさんいらっしゃいます。その原因の一つにお金について何も勉強してこなかったことが上げられます。
日本の学校では、お金について触れられることはなく、その結果お金に弱いお国柄になってしまったわけです。
私の母もお金に弱く、お金に関することを、無意識的に避けているように思います。
お金、お金と言うと下品に感じますが、お金を避ける人ほどお金に困っている場合が多くあります。
私は思うのです。お金に捕らわれない生き方とは
「お金と正面から向き合うこと」
だと思うのです。
その第一歩として、投資に目を向けることは、とても有益なことです。
さあ、投資を始めてみませんか？遅すぎるということはありません。
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例えば、手持ちの日本株系ファンドが軒並み下げているときも、海外系のファンドは日本株系のファンドとはまったく違った動きをしますし、外貨建てMMFも為替の影響はあるものの日本株系ファンドとは動きが違います。
このように、マーケットを分散することで、それぞれが違った動きをしその違った動きがリスクを平均化して抑えてくれるんです。銘柄の分散投資はリスクを抑えることができる、さらにマーケット分散をすることによってマーケットが持つリスクを抑えることができます。
自分の資産を運用する上でリスク管理を行いやすくするという部分を考えれば、アセットアロケーションは必要になってくるでしょう。
ただ、アロケーションの判断は非常に難しいものです。運用のプロでも簡単には行かないからです。ただ、重要な概念であることは頭に置いておきましょう。
「アセットアロケーション」のカテゴリーが終了しました。お疲れ様でした。
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これを、全資産の半分を日本株式、残りの半分を預貯金にしていればどうでしょうか。仮に日本株式で20%の下落があったとしても、全資産中半分しか日本株式に投資をしていないので、全体で見れば10%の下落に抑えることが出来ます。
こういった考えから、動きの異なるマーケットに分散していくことで、市場の下落リスクを分散することが出来るようになります。 逆に言えば、預貯金だけではリターンが無い状態ですが、これを資産の2割でもリスク商品にすることで、リターンの期待が大きくなってきます。
マーケットの分散は、リスクを抑えると同時にリターンを安定させるには非常に大事な事だと言えます。 偏ったマーケットでの投資はマーケットが持っているリスクを直接に受けてしまいますが、マーケット自体を分散させて投資することで、リスクでの打撃を小さく抑え資産を運用する。
この考え方がアセットアロケーションとなるのです。 ハイリスクハイリターンと言う言葉がありますが、あくまでもリスクを抑えて目標のリターンを得る為に必要な運用手法です。
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長期のスパンで考える投資（資産運用）では、非常に必要な事です。ではなぜアセットアロケーションを考えた投資が必要なのでしょうか？
NEXT→アセットアロケーションの本質
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投資信託で運用する場合においては、繰り上げ償還というリスクもあることを知っておかなければいけません。
繰り上げ償還されるということは、あなたが投資しているファンドの運用がされなくなり投資資金が返還されるということです。同じインデックスファンドであっても、純資産額が多いか少ないかによって、繰り上げ償還のリスクの度合いは変わってきます。
もちろん純資産額が小さいと繰り上げ償還のリスクも高まりますし、市場が下げ相場になれば、解約などによりさらに純資産額の減少が懸念されます。
投資信託を選ぶ段階で、私たち投資家ができるリスクコントロールとしては、Yahoo！ファイナンスなどで、過去の純資産額の推移を調べ、純資産が増加傾向にあるのか、それとも減少傾向にあるのかを知っておく必要があります。
購入してすぐに繰り上げ償還なんてことになれば、手数料や信託報酬がムダになりますし、長期で保有するメリットも無くなります。
投資信託を購入する前には、繰り上げ償還のリスクがあるか無いかをしっかりと調べることも、リスクコントロールの上では必要です。
お疲れ様でした。リスクコントロールのカテゴリーは終了です。
次は「分散投資とは」のカテゴリーです。
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というのも分散投資というのは、あくまで投資している資金をいろいろなマーケットや商品へ分散させて、マーケット毎のリスクをうまくコントロールしていくということであって、アセットアロケーションというのは、持っている資産全ての配分をコントロールしていくという解釈だからです。
資産の配分ということは、預貯金や保険商品、さらには住宅ローンなどの負債も含めトータル的に自分の資産をうまくコントロールすることです。
投資資産が大きく増加していても、裏で住宅ローンの金利が上昇し大きな負債になっていては元も子もありません。全てはバランスの良い総資産の配分がカギになってきます。
例えば、保有資産が日本株式のみの場合は、日本市場が下落傾向であれば、もちろん資産も全体的に下がって行くことは容易に想像がつくと思います。しかし、このときに日本債券を保有していれば、株式と債券は逆の動きをするためリスクのコントロール（ヘッジ）できるようになります。
このように、資産全体を見渡したときに、預貯金、海外のマーケット（海外の株式や債券）や国内のマーケット（日本の株式や債券）、不動産や商品ファンドなどへ上手に配分をしていくことで、全体的なリスクのバランスもとれるようになります。
ただし、投資する全ての対象を理解して納得する必要があるわけです。
NEXT→ドルコスト平均法とは
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自分で大きな損失を出してしまう前に、売却してロスカットをするという方法があります。ロスカットの基準は、いくら（購入価格から何%下がったらなど）かを自分自身の中でルール化しておくことが重要です。
投資信託でもマーケットの状況によっては、ポートフォリオの各ファンドの保有率をうまく変化させていかなければなりません。マーケット全体が下がり続けている相場で、保有率を変化させずに持ち続ける必要があるでしょうか。
このあたりで、自分なりにロスカットを使っていければ、上手な資産運用ができるのではと思います。この徹底が運用には欠かせません。
NEXT→ファンドリスクとは
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なぜなら、その投資先は全て日本株式のファンドであるため、トータルで見た場合、インデックスファンドの投資と変わらない投資結果に落ち着いてしまう可能性が高いのです。
しかも、普通にインデックスファンドを購入するよりも投資手数料や信託報酬が高くなってしまうのは言うまでもありません。
リスクをコントロールする上で重要な分散投資、しかし分散方法を間違えてしまってはちゃんとしたリスクコントロールにならないので、投資対象をしっかりと考えていかなければいけません。
この投資対象や資産を的確に配分することをアセットアロケーションといい、資産を効率よく配分することで将来的にリターンがほぼ決まってしまうとまで言われています。
アセットアロケーションの基本は、どの銘柄に分散投資をするかよりも、資産をどのマーケットに分散させていくかの方が重要になり、日本を含め海外の株式や債券・不動産などのマーケットに効率よく配分していくことが重要になります。
NEXT→バランスの良い資産配分
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例えば1000万円の貯金があるが、全額を投資して資産が半分になってしまうのは怖いと思うのであれば、その内100万円だけを投資に回せば、最悪その100万円が半分になってしまっても、全体の資産から見れば5%の損失で済みます。
これがリスクコントロールの基礎となる考え方です。今持っている資産を全額投資に回すことは、上手なリスクコントロールと言えません。また、このほかにもリスクコントロールの基礎となるものとして、投資は余裕資金で行うということも重要なリスクコントロールのひとつです。
生活資金を投入してまで、リスクを取ってリターンを得るのはナンセンスです。
このように、リスクコントロールとは、どのマーケットに投資するかというのも重要ですが、なにより資産全体のうち、何%を投資（リスク商品）に回すのか、またリスクの無い資産クラスに分けるのかがもっとも大切だと言えます。
NEXT→リスクコントロール＝力
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しかし、これからは、ある程度のリスクを取って資産増加（老後の資産形成）をさせていかないといけない時代になりました。
そこで、資産運用を行うにあたって、自分が取れるリスクの度合いや、許容範囲などを明確にし、自分の資産クラスにあった投資を出来るように、リスクコントロールする方法を考えていきましょう。
どこのマーケットに投資すると、どの程度のリスクがあるのか、またリターンはどれくらい期待できるのかを、自分自身で経験し、将来的に自分の判断で資産を増やしていける投資家になることが重要です。
そのためにも、リスクコントロールをしっかりと身につけることは、投資家にとって、もっとも重要な能力の1つといえます。
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その中でいかに資産運用に掛かる手数料を減らすことが出来るかが、将来的な資産形成の大きなカギになるでしょう。
投資信託は、銀行や証券会社、郵便局や直販などいろいろな所で購入できる分、手間を惜しみがちですが、購入窓口が変われば、販売手数料も変わってきます。出来る限り、調べるという手間だけは惜しまずに、少しでも安いところをしっかりと探し出し、少しでも多くの資産を形成していきましょう。
また、運用している際にも売買手数料がかかっていますよ。これは目には見えませんがね。
NEXT→手数料の安いとこで買う
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